Patrimonio neto estadounidense promedio por edad: Millennials

Dos recesiones económicas, una pandemia y una crisis devastadora de préstamos estudiantiles definitivamente pueden obstaculizar su camino hacia la creación de riqueza. Y para los millennials, este es ciertamente el caso.

Ahora que la mitad más joven de esta generación apenas está dejando su huella en el mercado laboral y la mitad mayor está entrando en sus mejores años de ingresos, he aquí un vistazo a cómo este grupo ha crecido y mantenido su riqueza.

Se clasifican como millennials los nacidos entre 1981 y 1996; los miembros más viejos de esta generación tienen poco más de cuarenta años, los más jóvenes alrededor de los veinte. Muchos miembros de esta generación están llegando a sus años de mayores ingresos, iniciando o ya formando familias, negocios y convirtiéndose en propietarios de viviendas.

Según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2019 de la Reserva Federal, los millennials tienen un patrimonio neto promedio de entre aproximadamente $ 76 000 y $ 436 000. Y según un informe de 2022, los millennials han más que duplicado su patrimonio neto total, alcanzando los 9,38 billones de dólares en el primer trimestre de 2022, frente a los 4,55 billones de dólares dos años antes.

En comparación con otras generaciones, el patrimonio neto promedio de los millennials sólo supera a la Generación Z. El millennial promedio menor de 35 años tiene un patrimonio neto de alrededor de $76,000; los mayores de 35 años ascienden a más de 400.000 dólares. Los miembros de la Generación X tienen un patrimonio neto promedio de entre 400.000 y 833.000 dólares, y las generaciones mayores, incluidos los baby boomers y la Generación Silenciosa, tienen un patrimonio neto promedio de más de 1 millón de dólares.

“Los millennials ganan más dinero que cualquier otra generación de su edad, pero tienen una riqueza mucho menor debido a que el costo de vida supera los aumentos salariales”, dice Molly Ward, planificadora financiera certificada de Equitable Advisors, con sede en Houston. “Además, entre los boomers, como se casaban jóvenes, a menudo había dos asalariados en un hogar, por lo que el patrimonio neto aumentaba. Los millennials a menudo viven con un solo salario, ya que es posible que no se casen jóvenes o no se casen en absoluto”.

Para muchos millennials, el camino hacia la creación de riqueza no ha estado exento de desafíos. Una tasa de inflación en aumento, un mayor costo de vida y múltiples crisis económicas han hecho que a los miembros de esta generación les resulte un poco más difícil aumentar su patrimonio neto.

La universidad es significativamente más cara de lo que solía ser, y las billeteras de los millennials han sentido el impacto. De hecho, la matrícula universitaria ha aumentado un 1.375% desde 1978, más de cuatro veces la tasa de inflación general, según un estudio de la Universidad de Georgetown.

Si bien la Generación Z tiene el título de tener la mayor deuda por préstamos estudiantiles de cualquier generación, un porcentaje similar de la Generación Z y los millennials tienen saldos de préstamos estudiantiles superiores a $50,000. Los elevados saldos de préstamos estudiantiles han hecho que muchos miembros de la generación del milenio retrasen o cancelen por completo hitos importantes para la creación de riqueza, como ahorrar para la jubilación o la propiedad de una vivienda.

Los datos de Bankrate muestran que el 68% de los millennials que asumieron préstamos estudiantiles para su educación superior retrasaron una decisión financiera importante como resultado de su deuda..Eso es más alto que para las generaciones anteriores: alrededor del 54% de la Generación X y el 42% de los prestatarios boomers dijeron que han retrasado una decisión financiera importante debido a su deuda de préstamos estudiantiles.

Los millennials vivieron dos recesiones antes de los 40 años que influyeron significativamente en sus perspectivas laborales, oportunidades de ingresos y capacidad para pagar sus deudas, ingresando a la fuerza laboral durante uno de los mercados laborales más desafiantes. Para los millennials de entre 16 y 24 años durante la recesión de 2007 a 2009, la tasa de desempleo alcanzó un máximo del 19%, en comparación con un máximo del 7% al 9% para las generaciones mayores.

La pandemia de COVID-19 también hizo retroceder a esta generación, agotando considerablemente la riqueza que acumuló durante su período de recuperación. Según el mismo estudio de la Universidad de Georgetown, el 38% de los millennials recibieron o buscaron ayuda o asistencia financiera durante la pandemia, y el 35% informó haber gastado sus ahorros o retrasado el ahorro o el pago de deudas.

Según datos de la Oficina del Censo de EE. UU., el ingreso medio antes de impuestos de los hogares millennials fue de 71.566 dólares en 2020, y muchos trabajadores de todas las generaciones informan que no ganan lo suficiente. Dos tercios de los trabajadores estadounidenses informan que sus salarios no están a la par de la inflación, y el porcentaje de empleados que están considerando dejar un trabajo está en su nivel más alto en cuatro años, según una nueva encuesta de CNBC en asociación con Momentive.

Los expertos dicen que hay formas en que los miembros de esta generación pueden retomar el rumbo y aumentar su patrimonio neto.

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